2024-10-09 17:29发布于北京

最新のニュースによると、国務院情報弁公室は10月12日に会議を開き、「財政政策の対循環調整を強め、質の高い経済発展を促進する」状況を紹介する。 またもや大盤振る舞いが大いに期待される。

複数の有利な政策に後押しされ、株式市場は指数や出来高を問わず、徐々に新高値を更新し、同時に金融監督当局も資本リスクを喚起し始めた。

公的な報道によると、金融管理部門は商業銀行に対して窓口指導を行い、金融機関は投資家の適性管理と投資家保護を重視し、内部統制とコンプライアンス管理を強化し、レバレッジの増加を厳しく管理するよう求めた。

一部の地場銀行業界関係者は、関連する窓口指導とその具体的な内容についてはまだ把握していないと強調したが、信用資金が法律に違反して株式市場に流入することを厳しく禁止するという要件は変わっていない。

同時に、新たな特別融資はまた、明確な目的と融資対象の要件を持っており、個人投資家が株式投機に使用される違法な貸付資金は全く別の問題であり、業界はまだ上記の2つの政策ツールの規制導入を待っている具体的なサポートビジネスルールは、それは厳しいと透明性の高い資本監督措置の必要性がある一方で、より高い要件へのアクセスのしきい値が期待されている。

複数の銀行がリスク警告を発表

昨日、多くの銀行が「信用資金が法律に違反して株式市場に流入することは厳禁である」というリスクヒントを強調したと発表した。

例えば、広東省のある農商銀行はニュースリリースを発表し、国家金融監督当局の信用資金に関する関連規定によると、信用資金を違法に不動産市場に流入させてはならず、株式、先物、金融派生商品、その他国家の関連法律、規則、規制で禁止されている目的に使用してはならないとした。

日本銀行はまた、顧客が法令に違反して上記の分野に信用資金を流した場合、発見次第、日本銀行は貸付金を事前に回収するとしている。 顧客は、国家監督当局の規制を厳格に遵守し、信用資金の使用を標準化するよう要請される。 ここに宣言する。

また、メディアの報道によると、昨日、北京の銀行口座管理者の数は、友人の輪の中で思い出させるために、消費者ローンは、自分自身と家族の日常消費に限定され、住宅市場、株式市場、投資や資産運用やその他の違法な分野への流入のいかなる形式であってはならないと述べた。 資金の流れに違反がある場合、銀行は契約に従ってローンの早期満了を宣言する権利を持っている、個人信用を報告するために融資額のキャンセル。

ある銀行の実務家はまた、東洋の情報色に言った、銀行は常に厳しく信用資金違反を調査している、消費者ローン資金の使用はより厳しくなっている。 この実務家は特に、消費者ローンの資金は絶対に株式市場に参入することはできないと強調した。

今年、10以上の銀行が違反切符を切られた

数年前、監督当局は銀行の信用資金が株式市場に参入することを明確に禁じていた。

2006年、旧中国銀行業監督管理委員会は、銀行の信用資金が直接・間接的に株式市場に参入するリスクを警告する通達を出し、銀行に対し、企業や個人が銀行の信用資金を流用して直接・間接的に株式市場に参入することを厳しく禁止し、株式の売買のために融資を流用した場合には、銀行は直ちに回収するために必要な措置を講じなければならないと義務付けた。

にもかかわらず、この規定に違反して罰則を受けた銀行も少なくない。 この行動もまた、規制当局がしばしば名指しする「古い問題」である。

一部メディアの統計によると、2024年以降、「株式市場や不動産市場への違法な資本流入」で10行以上が規制当局から処罰を受けている。 特に今年7月、当局は16件の罰金を科し、6行が関与、10行が人事を担当した。

2024年8月に浙江省監督局によると、罰金を開示し、蕭山農工商銀行は、流動性融資を伴う法律の5つの違反のために450万元の罰金を科され、個人事業ローンの管理は慎重ではない、資金が株式市場に流用された。 また、同行の倪紅斌・副頭取（当時）と法人資産管理部の呉明・部長はともに警告を受け、30万元の罰金を科された。  

今年7月10日、上海市監督局は再び罰金の数を開示し、同じ業界では、 「株式市場、不動産市場への違法な資本流入 」に関与する銀行の数が罰金を科された。

金融監督上海監督局2024年7月の罰金の開示の総局によると、上海奉賢浦東開発村銀行の個人消費者ローンのための管理が配置されていない後、4つの違反の違反の株式市場への融資資金は、95万元の罰金であった。

嘉定民生村銀行は、法律違反の個人融資資金の株式市場への流入、法律違反の流動性融資資金の株式市場への流入、流動性融資の管理が深刻な不注意、従業員の行動管理が慎重な管理規則に深刻に違反しているなどの罪で、140万元の罰金を科された。

上海嘉定紅都村銀行は、営業用不動産融資の与信管理における慎重な業務ルールの重大な違反、個人向け営業融資の株式市場への流入の違反、個人向け消費融資の住宅市場への流入の違反など、6件の法律違反で合計170万元の罰金を科せられた。

罰金の中には、株式市場への違法な資金流入には触れず、禁止された分野での違反行為のみを指摘したものもあった。

例えば、今年7月、上海監督局は罰金情報を開示し、浙江長州商業銀行上海支店、罰金額は1000万人以上、1085万元に達する。 同行の主な違反事実として、個人融資資金を禁止区域で違法に使用したことが挙げられている。 また、政府系融資の違法提供、運転資金融資の固定資産投資への違法使用、運転資金融資後の管理における慎重な業務ルールへの重大な違反なども含まれる。

今年1月、罰則情報の浙江省監督局によると、郵便準備銀行浙江支店は、個人向け融資資金が違法に株式市場に流用され、個人向け融資資金が違法に住宅市場に流用され、融資の 「3つのチェック 」が配置されていない、運転資金融資が株式市場に流用され、運転資金融資が信託およびその他の投資や法律の他の主要な違反に流用された！ 同社は645万元の罰金を科された。

1月15日、雲南省監督局は、中国銀行臨滄支店が不動産市場や証券市場へ違法に信用資金を流入させ、信託報酬の振込手数料を違法に徴収したため、法令に違反したと明らかにした。

国家金融監督管理局臨滄監督分局は、「中華人民共和国銀行監督管理法」第21条、第46条、第48条および関連する健全性管理規則に基づいて、中国銀行臨滄支店に罰金45万元を科すことを決定し、当時の銀行業務部部長李朝坤は警告を行った。

ボートンコンサルティング金融業界のチーフアナリスト王Pengboはインタビューで、株式市場への低金利の消費者ローンは、実際にはレバレッジの行動であり、一度市場が不利な市場は、損失がレバレッジのために増幅され、株価が下落した場合、損失は自己資金の使用よりもはるかに多くなります。 金融市場にとっては、明らかに資本のミスマッチを引き起こし、資産バブルを増幅させ、ひとたび株式市場に問題が生じれば、そのリスクは瞬く間に銀行やその他の金融機関に波及し、不良債権が増加し、銀行の資産の質が低下する。

数日前、国家金融監督管理局天津監督局も消費者に対し、過剰債務のリスクに注意し、個人向け消費者金融を合理的かつコンプライアンスに従って利用するよう促した。 消費者は適度な負債と合理的な消費の概念を守り、良い消費と返済の習慣を身につけ、無秩序な過剰消費と過剰負債を控えるべきだと指摘した。 自己の経済的余裕を超えないことを前提に、消費者信用商品の消費支援機能を合理的に活用すべきである。 資産運用、投資、住宅購入、ローン返済など、消費以外の目的で消費者金融の分割払いやマイクロクレジットなどの個人向け消費性信用ローンを利用せず、「ローンのためのローン利用」「カードのためのカード利用」などの不正を避ける。

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